欧盟反洗钱一揽子计划系列（I）：欧洲新反洗钱机构将拥有广泛的规范权力
概述
现状：2024年5月31日，欧洲议会和理事会通过了欧洲联盟（“欧盟”）反洗钱（“AML”）一揽子计划，标志着欧盟在打击洗钱和恐怖主义融资方面的重大转变。在该一揽子计划带来的众多变化中，其中一个重点变动是成立了一个全新的专门负责反洗钱工作的欧洲机构：反洗钱局（“AMLA”）。
结果：在一揽子计划中，反洗钱局被赋予了规范权力，欧盟成员国反洗钱主管机构的部分监督权力也移交给了反洗钱局。
展望：反洗钱局于2024年6月在法律上正式设立，并计划逐步发展，以便在2028年1月全面投入运行。其目的是改进当前的欧盟反洗钱框架，使其更加协调、高效和一体化。
立法现状
欧盟反洗钱一揽子计划是欧盟打击洗钱和打击资助恐怖主义行为的一个重大转变，其主要目标之一是通过进一步协调反洗钱规则来加强打击力度。该一揽子计划包括三项重要的立法法案：关于防止利用金融系统洗钱或资助恐怖主义的欧盟第2024/1640号指令；关于防止利用金融系统洗钱或资助恐怖主义的欧盟第2024/1624号条例，该条例最终将取代现行的欧盟第2015/849号欧洲反洗钱指令；以及关于建立反洗钱局的欧盟第2024/1620号条例。
本文是系列季刊的第一篇，该季刊将介绍欧盟反洗钱一揽子方案对欧盟和各国反洗钱框架的主要影响。特别的，未来即将发布的评论将涵盖反洗钱局的直接和间接监管权力、反洗钱一揽子方案对加密资产服务提供商的影响、反洗钱局的制裁权力，以及欧盟第2024/1624号条例对反洗钱尽职调查要求的主要修改。
本文将重点阐述设立反洗钱局的理由，强调其管理结构，并详细介绍反洗钱局的规范权力及其影响。
设立反洗钱局的理由
目前的欧洲反洗钱框架是将1991年以来通过的各项欧洲反洗钱指令中的规则纳入欧盟成员国国内法的成果。这些规则的部分方面导致了各国不同的解释和监管做法。
为确保在欧盟层面加强反洗钱规则的一致性和深度协调，欧盟决定设立一个机构，负责促进该领域统一规则和监管做法的实施，反洗钱局因此成立。虽然本文不涉及反洗钱局与国家反洗钱监管机构之间的权力分配问题，但值得注意的是，这些国家机构将保留其目前的一些特定权力，特别是针对不受反洗钱局直接监管的实体。
反洗钱局位于德国美因河畔法兰克福，其目标是在2028年1月全面运行后，取代欧洲银行管理局（EBA）的反洗钱相关任务和权力。
反洗钱局的治理结构
反洗钱局有两个主要机构，即总董事会和执行委员会。反洗钱局的治理结构还包括一名反洗钱局主席、一名执行董事和一个行政审查委员会。
总董事会是负责行使反洗钱局规范性权力的机构，下设两个委员会：一个是监督委员会，由负责反洗钱监督工作的公共机构负责人组成；另一个是金融情报机构（“FIU”）委员会，由欧盟所有成员国的金融情报机构负责人组成。
执行委员会是反洗钱局的治理机构，负责规划和执行未明确分配给执行委员会的所有任务，包括对有义务的实体做出具有约束力的决定，或针对个别监管机构提出建议等。
反洗钱局和欧洲监管机构（“ESAs”）的执行机构在构成上具有显著区别。事实上，反洗钱局的执行委员会包括该局主席和经过公开遴选程序选出的五名全职独立成员，而欧洲监管机构的执行机构（即管理委员会）则包括各自的主席和来自各国主管当局的六名代表。反洗钱局执行机构的这种独立构成是为了确保反洗钱局决策过程的有效性，及其相对于国家主管当局的独立性。这一点至关重要，因为反洗钱局有权对失职的国家反洗钱监督机构展开调查并提出建议。反洗钱局的规范权力
反洗钱局授被授权为欧盟委员会制定监管技术标准（“RTS”）和实施技术标准（“ITS”）草案。值得注意的是，反洗钱局已被指定在制定监管RTS过程中，明确规定信贷机构固有风险和残余风险状况的分类方法。这些RTS将在筛选受反洗钱局直接监管的有义务的实体的过程中使用。此外，反洗钱局还被指定起草关于客户尽职调查的RTS，规定有义务的实体应获取的最低限度信息。除其他外草案，这两项RTS草案目前正处于公众咨询阶段，截止日期为2025年6月6日。
为行使有效和高效的监督措施，并确保欧盟法律的普遍和统一实践，反洗钱局将根据具体授权或主动向国家主管当局、金融情报机构和有义务的实体发布指导方针和建议。
最后，反洗钱局有权应欧洲议会、欧洲理事会或欧盟委员会的要求或主动向这些机构提供意见和技术建议。
该等规范性权力在欧盟监管框架中很常见，因为其他三个欧洲监管机构也可以为欧盟委员会制定RTS和ITS草案，发布指导方针和建议，并提供意见和技术建议。
除欧盟反洗钱法规外，这些规范性法案和出版物将形成《欧盟反洗钱单一规则手册》，该手册将通过一个可公开访问的工具提供，并应确保在仍由国家层面进行监管的情况下，采用相同的监管做法和标准。四项要点
- 反洗钱局是欧洲专门负责反洗钱工作的新机构，成立于2024年6月。它将于2028年1月1日开始全面运行。
- 反洗钱局将在实施更加协调和强大的欧洲反洗钱框架方面发挥关键作用。反洗钱局的目标是保护公共利益、欧盟金融体系的稳定和完整，以及内部市场的正常运作，特别是通过促进整个欧洲内部市场在反洗钱和反恐融资领域的监管趋同。
- 反洗钱局已被授予广泛的规范权力，包括制定RTS和ITS草案、发布指导方针和推荐性指引，以及提供意见和技术建议。反洗钱局未来将编制和维护反洗钱单一规则手册。
- 市场参与者必须认真关注反洗钱局的规则制定工作，并考虑其任何RTS、ITS、指导方针、建议和技术意见如何影响其反洗钱和打击资助恐怖主义（CTF）合规框架。
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